• Kesälomalle elokuussa?

    Me tehtiin tänä vuonna vähän erilainen kesäloma-aikataulutus kuin menneinä vuosina. Lapset ovat lomalla kesäkuusta elokuuhun, me aikuiset yleensä heinäkuussa. Sellainen perinteinen kombo. Viime kesänä valinta alkoi kuitenkin harmittaa elokuussa. Täällä järjestetään aika paljon ohjelmaa koululaisille (maksullista tosin) kesä- ja heinäkuussa. Sitten kun elokuu koittaa, kaikki harrastetoiminta loppuu ja vanhemmilla käynnistyy työt. Koska koulut alkavat vasta elokuun kolmannen viikon jälkeen, siinä tulee aika hiton pitkä ei-ole-mitään-tekemistä-mitä-mä-teen-koska-tuut-kotiin-putki. Niinpä me päätettiin, että tänä vuonna tehdään eri tavalla. Otetaankin meidät lomat vasta elokuussa.

    Nauvo haukiburgerit

    Tässä on mun mielestä monta plussaa. Ensinnäkin lapset ovat alkukesän kiireisiä omissa jutuissaan. Se tarkoittaa todella leppoisaa työskentelyaikaa ilman mitään ohjelmatoimistona toimimista ja toisaalta kaikelle muulle jää enemmän aikaa (ehdin tehdä työt, treenata JA tehdä safkat vailla kiireen tuntua). Kenenkään ei silti tarvitse herätä ennen puoli yhdeksää, mikä tuo elämään huimasti iloa ja riemua. Voi, jos voisi aina aloittaa päivät tähän kellonaikaan!

    Töiden teko keskikesällä on ihanaa! Siis kun vertaa vaikka alkusyksyyn tai joulunalusaikaan. Kesäkuun lopusta heinäkuun loppuun on töissä rauhallista, koska lähes kaikki muut ovat lomilla. Ei tule meilejä, ei puheluita ja whatsappi, släkki ja teamskin ovat hiljaa. Ehdin tehdä kaikkea keskittymistä vaativaa vailla jatkuvia pysäytyksiä. Tämä onkin ollut aivan mahtava havainto! Olen kirjoittanut Hildur-sarjan seuraavaa kirjaa melkein kaksi kertaa nopeammin kuin talvella, koska kun kukaan ei häiritse, tekstin flow syntyy nopeammin ja homma etenee kuin juna. Tai ainakin omasta mielestä. Eeeeehkä silläkin on vaikutusta, että näin kesällä mieli on rento ja oma sisäinen kriitikko lepotilassa, eli rimakin on alempana. Se selviää sitten, kun kustannustoimittaja saa tämän luettavaksi. Jos syksyllä täytyy paljon fiksailla, niin sitten fiksaillaan. Kunhan se eka versio nyt vaan valmistuisi, se kun on minusta kaikista vaikeinta tässä fiktion kirjoittamisessa.

    Kutkuttava odotus. Tällä tavalla loppukesästä lomaillessa ei tule fomoa muiden lomista, koska omassa mielessä on se oma loma, joka koittaa vähän myöhemmin. Tunnelma on vähän sama kuin isoa irtokarkkipussia hautoessa. Odotus on ihanaa, kun sitä voi vähän pitkittää ilman, että maaliviiva häviää minnekään.

    Kun kesällä tekee töitä, ehtii suunnitella lomaa samalla siinä virtuaalitoimiston hiljaisessa huminassa. Meidänkin kesälomasuunnitelmat alkaa olla naulattu. Se etenee kutakuinkin tähän tapaan:

    Pampula

    Kun kesävieraat ovat käyneet ja puolison loma alkaa, me lähdetään kiertämään viikoksi Islantia. Mä olen sen viikon vielä töissä. Länsivuonoilta pohjoiseen, itään, etelään ja lopuksi Reykjavikiin, josta lennetään Suomeen sille varsinaiselle kesälomalle. Saarikierroksen tavoittena on mulle kirjoittaa (teen töitä autossa – koska oma loma alkaa vasta elokuun alussa) ja noille muille kiipeillä ja telttailla. Sillä välin kun he kiipeilee, mä otan läppärin ja menen jonnekin leirintäalueen katokseen vastamelukuulokkeet päässä. Pampula ei ole vielä kertaakaan kiertänyt tätä saarta, joten tämä on hänelle eka kerta.

    Suomen-reissu ja MUN KESÄLOMA alkaa Helsingistä. Muutama päivä ihanassa hotellissa (ajatella, sain St Georgesta jonkun huiman kesätarjouksen myötä majoituksen neljälle lähes samaan hintaan kuin Scandicin keskustahotelleissa olisi maksanut…), Linnanmäellä, Heurekassa ja jossain köysikiipeilypuistossa (keskustan liepeiltä varmaan löytyy joku, jonne pääsee julkisilla – saa vinkata; ja katson jossain kohtaa googlesta). Sen jälkeen suunta kohti Turkua ja Ahvenanmaata. Oon varannut meille majoituksen ja polkupyörät vuokralle viideksi päiväksi. Pyöräillään satamasta Getaan (ahh, jess, Havsviddenin rantatalo, jonka varasin jo talvella) ja takaisin. Sen jälkeen mökkeilemään pariksi viikoksi mun siskojen ja äidin kanssa ja jotain pientä seikkailua siellä lähialueilla.

    Näin mahtavan meemin tiktokissa, jossa muisteltiin lapsuuden kesien parasta muistoa. Ja sehän oli se, että joku toinen maksaa sun kesäloman. Hahahahah, samastun! Tässä saakin paiskia duunia, että saa tämän kesäloman maksettua, mutta on se wörttiä.

  • Onko Anyfin huijausta?

    Mainos: Anyfin

    Kun tein ensimmäisen kaupallisen yhteistyön Anyfinin kanssa, sain läjän viestejä, joissa epäiltiin, että onko tilini hakkeroitu. Ihmeteltiin, miksi mainostan tällaista ”jotain epämääräistä lainahommaa”. Olen taklannut näitä epäluuloja siitä ensimmäisestä yhteistyöstä asti, ja jatkan sitä vielä vähän.

    Misinformaatio ja liian nopealla perstuntumalla tehdyt päätökset voivat johtaa harhaan kenet tahansa. Siksi halusin avata tätä asiaa vielä vähän lisää.

    onko anyfin huijausta

    Anyfin on siis ruotsalainen finanssiteknologiayritys, fintech-firma, joka laskee asiakkaiden jo olemassa olevien lainojen korkokuluja ja tarjoaa muita taloudenhallintapalveluja. Minä keskityn tässä jutussa Anyfinin bisneksen ytimeen eli olemassa olevien lainojen korkokulujen madaltamiseen. (Muista Anyfinin palveluista, kuten taloudenhallintaan keskittyvästä Budget Bootcampista voit lukea lisää vaikka täältä.)

    Noin joka neljännellä suomalaisella on luottokortti-, osamaksu- tai kulutusluottovelkaa. Moni maksaa aivan turhan korkeita korkoja ja kuluja osamaksuistaan, luottokorteistaan ja muista kulutusluotoistaan. Anyfinin bisnesidea on auttaa ihmisiä madaltamalla jo olemassa olevien lainojen kuluja.

    Siis onko tämä vain joku uusi keino markkinoida pikavippejä?

    EI OLE. Anyfin ei ole pikavippiyhtiö. Anyfin ei myönnä uutta lainaa kenellekään. Se uudelleen rahoittaa sellaisia lainoja, joiden korkokuluja se pystyy laskemaan. Anyfin maksaa pois asiakkaan vanhan lainan ja sitten asiakas alkaa maksamaan lainaa Anyfinille, mutta pienemmällä korolla.

    Anyfin ei myönnä lisää luottoa eikä Anyfinin kautta saa rahaa tilille. Anyfin tekee liiketoimintaa sillä, että se auttaa ihmisiä pääsemään edullisemmin eroon korkeakorkoisista pikavipeistä ja muista kulutusluotoista.

    Saletisti ne pidentää lainan maksuaikaa. Kulut näyttää muka pienemmiltä, mutta niitä maksetaan pidempään. Hah! 

    Ei. Anyfin EI pidennä lainojen maksuaikoja. Eikä Anyfin yhdistä lainoja yhdeksi isoksi lainaksi vaan ainoastaan madaltaa luottojen kustannuksia.

    Anyfin tekee rahaa sillä, että se ostaa asiakkaan lainat pois esim. kulutusluottoyhtiöltä tai luottokorttiyhtiöltä. Sitten Anyfin tarjoaa asiakkaalleen korkoa, joka on matalampi kuin se korko, mitä asiakas maksoi alkuperäisestä lainasta esim. sille luottokorttiyhtiölle.

    Ei kukaan voi ”taikoa” korkoja pienimmiksi. Joku kompa tässä on pakko olla.

    Ei ole kompaa. Kyse on finanssimarkkinoiden toiminnasta ja teknologian avulla saavutetuista tehokkuuseduista. Yhteen virkkeeseen tiivistettynä kyse on tästä: mitä pienempi riski, sitä matalampi tuotto (korko). Jos lainanantaja tietää asiakkaastaan paljon ja pystyy arviomaan maksukyvyn hyväksi, korko usein laskee. Jos lainanantaja myöntää isolle ryhmälle kyselijöitä samoilla ehdoilla muutaman satasen lainaa (esim. vaikka pikavippifirmat), kaikille lätkäistään korkea korko, koska lainanantaja tietää, että osa velallisista ei tule maksamaan velkaansa takaisin.

    Anyfin arvioi tekoälyn avulla jokaisen asiakkaan yksilöllisesti. Usein juuri tämän takia he pystyvät rusikoimaan korkoa alaspäin. Tekoälyn avulla Anyfin pystyy laskemaan lainoitusprosessin kustannuksia. Se tekee toiminnasta tehokkaampaa ja näkyy asiakkaalle matalampina kustannuksina eli matalampana korkona. Sitä paitsi lainanantajan näkökulmasta Anyfin on luotettavampi takaisinmaksaja kuin yksittäinen ihminen; siksi Anyfin saa lainan itselleen paremmilla ehdoilla kuin yksittäinen velallinen. 

    Anyfin

    Mutta miten Anyfin sitten tekee itse rahaa?

    Anyfin tekee tuottonsa jälleenrahoitettujen luottojen koroilla kuten muutkin finanssialan toimijat. Ainoa ero on se, että Anyfinin tarjoama korko on aina asiakkaalle edullisempi kuin heidän nykyinen korkonsa. Anyfin siis tekee itselleen liikevaihtoa ottamalla pienen preemion itselleen. Samalla se tulee tarjonneeksi asiakkaalleen matalampaa korkotasoa eli rahansäästöä.

    Asiakkaaksi ei pääse, jos lainan kustannuksia ei pystytä laskemaan. Tässä ei voi kuin voittaa – eli säästää. Anyfinin omien tietojen mukaan heidän asiakkaansa säästävät keskimäärin 45 prosenttia korkokuluissaan verrattuna heidän aiempaan luotonantajaansa. 

    Njääh. Kuulostaa hämärältä silti. Mistä tiedän, että juuri minä voin säästää koroissa? En halua sitoutua mihinkään, mistä ei pääse irti.

    Juuri tässä on Anyfinin hienous: tee hakemus ja testaa rauhassa. Hakemuksen tekeminen ei sido kumpaakaan osapuolta mihinkään. Anna pyydetyt omat tietosi (kuten henkilötiedot, palkkatiedot jne.) ja lataa mukaan kuva laskusta (esim. luottokorttilaskusta tai kulutusluottoyhtiön laskusta). Jää odottelemaan.

    Anyfin sovellus

    Anyfin tsekkaa  laskun ilmoittaman koron ja ottaa huomioon antamasi tiedot. Anyfin käyttää todennäköisesti useampaa tietoa luottotietosi päättelyyn kuin alkuperäinen luotonantaja. Kaiken tämän avulla Anyfin laskee, voisiko kuluttajalle antaa matalamman todellisen vuosikoron tällä hetkellä. Jos se ei voi, et saa tarjousta eli et pääse asiakkaaksi. Jos Anyfin pystyy laskemaan lainasi todellista vuosikorkoa, saat tarjouksen. Ja vasta sitten päätät, lähdetkö Anyfinin asiakkaaksi vai et. 

    Jos hyväksyt tarjouksen, Anyfin maksaa pois vanhan lainasi ja alat maksaa maksamaan sitä Anyfinille, mutta matalammalla korolla. Jos et hyväksy tarjousta, ei tapahdu yhtään mitään. 

    Kenelle Anyfin on tarkoitettu?

    Anyfinin asiakkaiden pitää olla täysi-ikäisiä. Anyfin voi jälleenrahoittaa luottoja enintään 20 000 euroon saakka jokaista asiakasta kohden. Jokaisen hakemuksen yhteydessä tehdään aina erillinen luottoarvio.

    Tällä hetkellä Anyfin auttaa mm. luottokorttien, osamaksujen tai muiden vakuudettomien lainojen jälleenrahoittamisessa (palvelua ei ole tällä hetkellä suunnattu esim. asuntolainavelallisille).

    Nooohhhh okei. Anna vielä yksi syy testata Anyfinia?

    Kokeile itse, miten palvelu toimii ja päätä sitten. Lähetä kuva viimeisimmästä osamaksu-, luottokortti- tai muun lainan laskusta Anyfinin nettisivuilla tai lataamalla Anyfinin sovelluksen puhelimeesi. Koodilla saturamo saat ensimmäisestä laskustasi 20 € pois mikäli Anyfin hyväksyy hakemuksesi. Koodi on voimassa 12.4. asti  asti.

    ”Jos 1300€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 143€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18.88% laskee 12.50%:in ja 2€ kuukausikulu laskee 0€ suuruiseksi, on uusi kuukausimaksu 24 kuukauden laina-ajalle 61,5€, jolloin todellinen vuosikorko on 13.24%. Lainan kokonaissumma on tällöin 1476€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.”