• Onko Anyfin huijausta?

    Mainos: Anyfin

    Kun tein ensimmäisen kaupallisen yhteistyön Anyfinin kanssa, sain läjän viestejä, joissa epäiltiin, että onko tilini hakkeroitu. Ihmeteltiin, miksi mainostan tällaista ”jotain epämääräistä lainahommaa”. Olen taklannut näitä epäluuloja siitä ensimmäisestä yhteistyöstä asti, ja jatkan sitä vielä vähän.

    Misinformaatio ja liian nopealla perstuntumalla tehdyt päätökset voivat johtaa harhaan kenet tahansa. Siksi halusin avata tätä asiaa vielä vähän lisää.

    onko anyfin huijausta

    Anyfin on siis ruotsalainen finanssiteknologiayritys, fintech-firma, joka laskee asiakkaiden jo olemassa olevien lainojen korkokuluja ja tarjoaa muita taloudenhallintapalveluja. Minä keskityn tässä jutussa Anyfinin bisneksen ytimeen eli olemassa olevien lainojen korkokulujen madaltamiseen. (Muista Anyfinin palveluista, kuten taloudenhallintaan keskittyvästä Budget Bootcampista voit lukea lisää vaikka täältä.)

    Noin joka neljännellä suomalaisella on luottokortti-, osamaksu- tai kulutusluottovelkaa. Moni maksaa aivan turhan korkeita korkoja ja kuluja osamaksuistaan, luottokorteistaan ja muista kulutusluotoistaan. Anyfinin bisnesidea on auttaa ihmisiä madaltamalla jo olemassa olevien lainojen kuluja.

    Siis onko tämä vain joku uusi keino markkinoida pikavippejä?

    EI OLE. Anyfin ei ole pikavippiyhtiö. Anyfin ei myönnä uutta lainaa kenellekään. Se uudelleen rahoittaa sellaisia lainoja, joiden korkokuluja se pystyy laskemaan. Anyfin maksaa pois asiakkaan vanhan lainan ja sitten asiakas alkaa maksamaan lainaa Anyfinille, mutta pienemmällä korolla.

    Anyfin ei myönnä lisää luottoa eikä Anyfinin kautta saa rahaa tilille. Anyfin tekee liiketoimintaa sillä, että se auttaa ihmisiä pääsemään edullisemmin eroon korkeakorkoisista pikavipeistä ja muista kulutusluotoista.

    Saletisti ne pidentää lainan maksuaikaa. Kulut näyttää muka pienemmiltä, mutta niitä maksetaan pidempään. Hah! 

    Ei. Anyfin EI pidennä lainojen maksuaikoja. Eikä Anyfin yhdistä lainoja yhdeksi isoksi lainaksi vaan ainoastaan madaltaa luottojen kustannuksia.

    Anyfin tekee rahaa sillä, että se ostaa asiakkaan lainat pois esim. kulutusluottoyhtiöltä tai luottokorttiyhtiöltä. Sitten Anyfin tarjoaa asiakkaalleen korkoa, joka on matalampi kuin se korko, mitä asiakas maksoi alkuperäisestä lainasta esim. sille luottokorttiyhtiölle.

    Ei kukaan voi ”taikoa” korkoja pienimmiksi. Joku kompa tässä on pakko olla.

    Ei ole kompaa. Kyse on finanssimarkkinoiden toiminnasta ja teknologian avulla saavutetuista tehokkuuseduista. Yhteen virkkeeseen tiivistettynä kyse on tästä: mitä pienempi riski, sitä matalampi tuotto (korko). Jos lainanantaja tietää asiakkaastaan paljon ja pystyy arviomaan maksukyvyn hyväksi, korko usein laskee. Jos lainanantaja myöntää isolle ryhmälle kyselijöitä samoilla ehdoilla muutaman satasen lainaa (esim. vaikka pikavippifirmat), kaikille lätkäistään korkea korko, koska lainanantaja tietää, että osa velallisista ei tule maksamaan velkaansa takaisin.

    Anyfin arvioi tekoälyn avulla jokaisen asiakkaan yksilöllisesti. Usein juuri tämän takia he pystyvät rusikoimaan korkoa alaspäin. Tekoälyn avulla Anyfin pystyy laskemaan lainoitusprosessin kustannuksia. Se tekee toiminnasta tehokkaampaa ja näkyy asiakkaalle matalampina kustannuksina eli matalampana korkona. Sitä paitsi lainanantajan näkökulmasta Anyfin on luotettavampi takaisinmaksaja kuin yksittäinen ihminen; siksi Anyfin saa lainan itselleen paremmilla ehdoilla kuin yksittäinen velallinen. 

    Anyfin

    Mutta miten Anyfin sitten tekee itse rahaa?

    Anyfin tekee tuottonsa jälleenrahoitettujen luottojen koroilla kuten muutkin finanssialan toimijat. Ainoa ero on se, että Anyfinin tarjoama korko on aina asiakkaalle edullisempi kuin heidän nykyinen korkonsa. Anyfin siis tekee itselleen liikevaihtoa ottamalla pienen preemion itselleen. Samalla se tulee tarjonneeksi asiakkaalleen matalampaa korkotasoa eli rahansäästöä.

    Asiakkaaksi ei pääse, jos lainan kustannuksia ei pystytä laskemaan. Tässä ei voi kuin voittaa – eli säästää. Anyfinin omien tietojen mukaan heidän asiakkaansa säästävät keskimäärin 45 prosenttia korkokuluissaan verrattuna heidän aiempaan luotonantajaansa. 

    Njääh. Kuulostaa hämärältä silti. Mistä tiedän, että juuri minä voin säästää koroissa? En halua sitoutua mihinkään, mistä ei pääse irti.

    Juuri tässä on Anyfinin hienous: tee hakemus ja testaa rauhassa. Hakemuksen tekeminen ei sido kumpaakaan osapuolta mihinkään. Anna pyydetyt omat tietosi (kuten henkilötiedot, palkkatiedot jne.) ja lataa mukaan kuva laskusta (esim. luottokorttilaskusta tai kulutusluottoyhtiön laskusta). Jää odottelemaan.

    Anyfin sovellus

    Anyfin tsekkaa  laskun ilmoittaman koron ja ottaa huomioon antamasi tiedot. Anyfin käyttää todennäköisesti useampaa tietoa luottotietosi päättelyyn kuin alkuperäinen luotonantaja. Kaiken tämän avulla Anyfin laskee, voisiko kuluttajalle antaa matalamman todellisen vuosikoron tällä hetkellä. Jos se ei voi, et saa tarjousta eli et pääse asiakkaaksi. Jos Anyfin pystyy laskemaan lainasi todellista vuosikorkoa, saat tarjouksen. Ja vasta sitten päätät, lähdetkö Anyfinin asiakkaaksi vai et. 

    Jos hyväksyt tarjouksen, Anyfin maksaa pois vanhan lainasi ja alat maksaa maksamaan sitä Anyfinille, mutta matalammalla korolla. Jos et hyväksy tarjousta, ei tapahdu yhtään mitään. 

    Kenelle Anyfin on tarkoitettu?

    Anyfinin asiakkaiden pitää olla täysi-ikäisiä. Anyfin voi jälleenrahoittaa luottoja enintään 20 000 euroon saakka jokaista asiakasta kohden. Jokaisen hakemuksen yhteydessä tehdään aina erillinen luottoarvio.

    Tällä hetkellä Anyfin auttaa mm. luottokorttien, osamaksujen tai muiden vakuudettomien lainojen jälleenrahoittamisessa (palvelua ei ole tällä hetkellä suunnattu esim. asuntolainavelallisille).

    Nooohhhh okei. Anna vielä yksi syy testata Anyfinia?

    Kokeile itse, miten palvelu toimii ja päätä sitten. Lähetä kuva viimeisimmästä osamaksu-, luottokortti- tai muun lainan laskusta Anyfinin nettisivuilla tai lataamalla Anyfinin sovelluksen puhelimeesi. Koodilla saturamo saat ensimmäisestä laskustasi 20 € pois mikäli Anyfin hyväksyy hakemuksesi. Koodi on voimassa 12.4. asti  asti.

    ”Jos 1300€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 143€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18.88% laskee 12.50%:in ja 2€ kuukausikulu laskee 0€ suuruiseksi, on uusi kuukausimaksu 24 kuukauden laina-ajalle 61,5€, jolloin todellinen vuosikorko on 13.24%. Lainan kokonaissumma on tällöin 1476€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.”

  • Muina virtuaalimatkaoppaina Islannissa – kokemuksia virtuaalimatkalta

    Onko sulle kertynyt kokemuksia virtuaalimatkalta? Mä tein oman ekan retkeni joulukuussa, kun osallistuin reilun tunnin mittaiselle virtuaaliretkelle Roomassa. Otin lasillisen italialaista punkkua, istahdin alas ja seurasin Zoomin välityksellä opasta Rooman kaduilla ja kuuntelin mielenkiintoisia tarinoita muinaisesta Roomasta. Se oli hauska ja rentouttava kokemus, kiva pieni piriste tavanomaiseen viikonloppuoleiluun.

    islanti kokemuksia virtuaalimatkalta

    Tämä k:lla alkava virustauti pisti omankin arjen, siis sen johon olin jo ehtinyt tottua noin 40 vuotta, linkoon, palasiksi ja uuteen järjestykseen. Joskus vähän yli vuosi sitten olisi tuntunut ihan ihme idealta ryhtyä virtuaalimatkaoppaaksi. Anteeksi virtuaalimiksi? Siriksi Sirin paikalle?

    Olin kyllä kuullut erilaisista matkailualalla käytössä olevista virtuaaliominaisuuksista. Ja testaillut lisätyn todellisuuden mahdollisuuksia matkasovelluksessa ja käyttänyt 360-kuvaa, tiiraillut 360-videoilla mökkiesittelyjä ennen varauksen tekemistä.

    Oma elämäni on ollut yhtä etäilyä viimeiset 15 vuotta. Välitän kuvaa, tekstiä ja puhetta Islannista maailmalle melkein joka päivä. Etäpalavereita olen suosinut sitten vuoden 2006, jolloin muutin pois Suomesta. Mutta idea virtuaalimatkoista kuulosti ihan ufolta. Mutta kuten sanottua: korona pilkkoi kaiken uusiksi ja koska kaikki matkailuun liittyvät työprojektit sulivat käsiin parissa viikossa, olihan tätä kokeiltava! Mulla on vähän sellainen burn out -riskinen motto: sano aina kyllä! (Paitsi jos tiedät, että pitää ihan oikeasti ja täydellä varmuudella sanoa ei.)

    Oppaan kokemuksia virtuaalimatkalta

    Pieni suomalainen matkatoimisto, Naantalin Matkakauppa, otti minuun yhteyttä viime vuoden lopussa. Tutustumisen jälkeen päätimme yhdistää voimia: meidän Tripsteri-matkailumedialla (tämä on sellainen matkailualan start-up, jossa olen mukana) on paljon kohteensa hyvin tuntevaa porukkaa ympäri maailmaa mielenkiintoisissa paikoissa kuten esimerkiksi Karibialla, Tukholmassa, Islannissa ja Laosissa. Naantalin Matkakauppa myy matkailupalveluita ja nyt poikkeusajan takia seikkailua janovat ihmiset saattaisivat kiinnostua erilaisesta tavasta kokea ja eläytyä.

    Yhdistimme voimat. Naantalin Matkakauppa järjestää ja myy virtuaalimatkoja lukuisiin kohteisiin, me toimme Tripsterin kanssa mukaan omat kohteemme. Miten olisi esimerkiksi true crime -kierros Tukholmaan? Tai kaupunkikierros keväisessä Dublinissa? Tai retki Sansibarin saaren ympäri? Kaikki nämä Matkakaupan myymät virtuaaliretket maksavat noin parikymppiä, ja niiden kesto on puolisentoista tuntia.

    islanti valassafari

    Mä olen pitänyt Islanti-aiheisia retkiä tämän kevään ajan ja on pakko sanoa, että nyt pääsi suosio yllättämään meikäläisenkin! Suosituimmalla retkellä, Islannin saarikierroksella, taisi olla pitkälle yli 350 osallistujaa. Wow! Saa olla aika iso bussi, että tämä porukka mahtuisi yhdessä kiertämään saarta. Mutta virtuaalimatkalle mahtuu mukaan lukematon määrä porukkaa. Osallistujamäärällä ei ole väliä, kunhan netti pelaa ja varasuunnitelmat ovat kunnossa (mä askartelen suosituille retkille youtube-videon, jota voi seurata esityksen lomassa, jos retken oma sovellus jotenkin takkuaa).

    islanti kokemuksia virtuaalimatkalta

    Eihän virtuaaliretki ole tietenkään sama kuin oikea matka. Mutta ei sen kuulukaan olla. Retki vie uusien elämysten äärelle ja katsomaan paikkoja, joita ei kotona näe ja joihin ei nyt koronan takia ole niin kovin helppoa tai edes mahdollista matkustaa. Virtuaaliretki on pieni ajatustuuletustauko ja ehkä osa tulevaisuuden suunnitelmia. Sitten kun matkailu taas on mahdollista… Sitten kun taas pääsee seikkailuun… Sitten on ainakin suunnitelmat kunnossa, kun tässä nyt on ollut aikaa miettiä ja harkita seuraavia reissuja. Ja mä olen tykännyt näistä virutaaliretkistä siksikin, että näitä kun tekee, niin ei pääse omat opastustaidot ruostumaan pitkän k-tauon aikana.

    Mitä erityisen kivaa virtuaalimatkoissa on?

    Olen yrittänyt miettiä virtuaalimatkojen etuja: mitä erityisen kivaa niissä on? No ainakin tämä: kaikki voivat osallistua. Ei tarvitse olla hyvää kuntoa, paksu tilipussi, kylmän ilman kestävyyttä, aikaa matkustaa, matkailuun sopiva elämäntilanne. Kaikki voivat tulla katsomaan ja kokemaan. Olen kysellyt kokemuksia virtuaalimatkalta heti opastusten jälkeen ja kysellyt osallistujien fiiliksiä. On ollut tosi mukava kuulla, kuinka monet ovat tehneet virtuaalimatkasta yhteisen kokemuksen. On ostettu yksi matka ja viritetty reissu päälle esimerkiksi omille vanhemille tai isovanhemmille tai kavereille, ja sitten on yhdessä tehty teemaan sopivaa naposteltavaa ja osallistuttu etänä mutta yhdessä reissulle.

    islanti kokemuksia virtuaalimatkalta

    Oppaan näkökulmasta virtuaaliretkissä on se hyvä puoli, että näillä retkillä retkelläolijat pystyvät kyselemään ihan mitä vaan ja oppaalla on aikaa vastata kaikille. Olen yleensä varannut vähintään puolituntisen retken lopussa kysymyksille, ja joskus on mennyt reippaasti yli senkin, kun olen innostunut tarinoimaan jostain sattumuksista Islannin-reissuilla ja jakamaan vinkkejä jädekioskeista tai Itä-Islannin telttailualueista.

    virtuaalimatkalta

    Virtuaalimatkoilla ehtii eräällä tavalla enemmän! Esimerkiksi Islannin saarikierrokselle pitäisi varata vuokra-autolla ajallen vähintään viikko. Virtuaaliretki vie 1,5 tunnin aikana 1350 kilometrin matkalle, ja ehdimme nähdä niin purkautuvat tulivuoret kuin jäätikötkin.

    Osallistu Islannin-virtuaalimatkalle, saat lahjakortin Icelandairille

    Virtuaalisten Islanti-retkieni suosio oli huomattu myös Icelandairilla. Ja tämä on nyt hyödyllistä tietoa kaikille, jotka suunnittelevat reissua Islantiin joskus tulevaisuudessa. Nimittäin, nyt kävi niin ihanasti, että Icelandair otti muhun yhteyttä ja pyysi yhteistyöhön. Tottakai riemuissani innostuin, koska pääasiassa niillä siivillä olen tässä viimeiset 15-20 vuotta suhannut laavakikkareen ja Suomen väliä.

    Mietimme, mitä voisimme tehdä yhdessä. Tuleviin matkoihin inspiroitumista, tulevaisuuden suunnittelua, Islannin-seikkailuun valmistautumista. Päätimme yhdessä, että kaikki virtuaaliretkilleni osallistujat saavat virtuaalimatkan hinnan arvoisen lahjakortin (27 euroa), jonka voi käyttää Icelandairin verkkosivuilla lentojen ostamisen yhteydessä. Kuinka kätevää! Jos lennot varaisi nyt, niitä voisi muuttaa myöhemmin, koska muutokset voi tehdä tämän poikkeusajan takia maksutta.

    kokemuksia virtuaalimatkalta reykjavik

    Mä en rahallisesti kostu tästä Icelandair-diilistä mitään, mutta halusin kokeilla tätä silti. Saan tätä kautta lisää kokemuksia virtuaalimatkalta oppaana ja päättelin, että ehkä tälläinen lisähyöty houkuttelisi yhä useamman kokeilemaan virtuaaliretkeä tavallaan maksutta. Elikkäs! Jos Islanti yhtään kiinnostaa, niin pistä nämä tämän kevään Islanti-retket muistiin ja varaa omasi. Varaus tapahtuu tuolta Naantalin Matkakaupan sivuilta, laitan suorat linkit retkien kohdalle. Jos te haluatte kysyä jotain virtuaalimatkojen järjestämisestä tai niille osallistumisesta, niin kyselkää ihmeessä, mä mielelläni täältä vuonoilta vastailen. Virtuaalisesti. <3

    Reykjavik, maailman pohjoisimman pääkaupungin tärkeimmät kohteet ja hauskat tarinat. 20.3. kello 17.

    Islannin ympäri, huikea road-trip omalta kotisohvalta, käydään mm. jäätiköllä ja purkautumassa tulivuorella. 10.4. kello 17

    Kuvat: Hovikuvaajani Björgvin